Los jóvenes que quieran acceder a su primera vivienda están de enhorabuena. La línea de avales Instituto de Crédito Oficial (ICO) del Gobierno, con un total de 2.500 millones de financiación, ya son una realidad en las oficinas bancarias de nuestro país.
El objetivo del Gobierno con esta medida es facilitar el acceso a una primera vivienda a jóvenes o familias con hijos menores, para poder pagar la hipoteca y acceder a ella sin entrada. Así, el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana (MIVAU) facilita que el importe del préstamo iguale el valor de tasación de la vivienda.
España, en el top de países de Europa en el que más tarde se emancipan los jóvenes, busca dar una soluición a este problema. Una de las preocupaciones mayores a la hora de contratar una hipoteca es no poder cubrir el 100% del préstamo, teniendo que facilitar una parte de él. Gracias a estas ayudas, el préstamo puede cubrir el 100% con el aval del Estado. En el caso de que no puedas abonar los importes de la hipoteca, es el Ministerio de Vivienda el que se encargaría de responder y no otro avalista, si bien puede incluirse otros fiadores en la hipoteca.
Las personas que pueden acceder a estos avales ICO tienen que reunir dos condiciones: jóvenes de 18 a 35 años antes de firmar el préstamo hipotecario y/o familias con menores a su cargo. Si perteneces a alguno de estos dos grupos puedes acogerte a estos préstamos.
Requisitos para acogerse
- Todos los prestatarios deberán ser mayores de edad y tener residencia legal en España durante los dos años anteriores a la solicitud del préstamo, de manera continua e ininterrumpida.
- No superar los ingresos máximos establecidos para cada grupo.
- Que la vivienda sea destinada a vivienda habitual y permanente.
- Que no hagas uso de la vivienda para una actividad económica al formalizar el préstamo avalado.
- No ser propietario de otra vivienda (más adelante te contamos las excepciones a este punto).
- No estar en situación de morosidad que aparezca en tu CIRBE al firmar la hipoteca.
- No tener un patrimonio neto superior a 100.000 € (por persona en caso de dos adquirentes).
- Que el precio de compra no supere el máximo autonómico., cantidad que varía desde los 200.000 € de Extremadura a los 325.000 € de Madrid, pasando por los 275.000 € de Aragón o los 250.000 € de Castilla y León, Castilla-La Mancha y La Rioja.
- Que los prestatarios cumplan con lo establecido en el artículo 13 de la Ley General de Subvenciones de 2003.
Ingresos máximos si eres joven
- No tener ingresos superiores a 4,5 veces el IPREM, es decir, percibir menos de 37.800 € brutos al año (según el valor del IPREM para 2024).
- Si adquirís la vivienda entre dos jóvenes, este límite de ingresos se dobla, de forma que entre los dos no podréis superar los 75.600 € brutos al año (según el valor del IPREM para 2024)
Ingresos máximos para familiares con menores a cargo
- No ingresar más de 37.800 € brutos al año o el doble para dos adquirentes. Este tope aumentará 2.520 € (0,3 veces el IPREM) por cada menor a cargo.
- En familias monoparentales el límite de ingresos anterior se podrá incrementar en un 70% adicional.
Puedes acogerte si tienes vivienda previa
Aunque tengas una vivienda en propiedad previamente, puedes acceder a los avales ICO si cumples alguna de estas condiciones:
- O ser propietario de un porcentaje de la vivienda obtenido a través de una herencia o transmisión mortis causa sin testamento.
- O que acredites que no puedes usar la vivienda por separación o divorcio.
- O si tú o alguien en tu unidad familiar sufrís una discapacidad y la vivienda en propiedad no es accesible.
Dónde solicitarla
Puedes solicitar el aval ICO en cualquiera de las entidades de crédito adheridas a la línea de avales ICO para la adquisición de primera vivienda de jóvenes y familias con menores a su cargo.
El plazo para formalizar los préstamos hipotecarios con la entidad de crédito finalizará el 31 de diciembre de 2025. Aunque se ha previsto una posible prórroga hasta 2027.