El Banco Central Europeo (BCE) ha aprobado este pasado jueves una nueva rebaja de los tipos de interés de 25 puntos básicos, situando el precio del dinero en el 2%, lo que marca la séptima bajada consecutiva desde que iniciara su ciclo de relajación monetaria. La medida, ampliamente descontada por los mercados, se apoya en un dato clave: la inflación de mayo cayó al 1,9%, dentro del objetivo del BCE.
Este ajuste, aunque relevante, no supone aún el final del ciclo de recortes, pero sí podría marcar un punto de inflexión para la política monetaria europea. En paralelo, el BCE actualizó sus previsiones de inflación y crecimiento, aunque los analistas advierten de que podrían quedar obsoletas rápidamente, especialmente si cambian las relaciones arancelarias entre Bruselas y Washington.
Hipotecas fijas: las reinas del mercado hipotecario
Según Jorge González-Iglesias, CEO de Gibobs, plataforma fintech-proptech especializada en hipotecas, “esta bajada representa una gran oportunidad para acceder a crédito hipotecario en mejores condiciones”. La tendencia ya es clara: el 80% de las hipotecas firmadas en mayo fueron a tipo fijo, frente al 20% mixtas, consolidando la recuperación de la tendencia que se vio en enero.
Aunque los hipotecados con tipos variables verán reducida su cuota, los nuevos compradores apuestan claramente por la estabilidad. El descenso en los tipos ha desatado una fuerte competencia entre entidades bancarias, lo que permite renegociar préstamos, mejorar condiciones y ahorrar miles de euros tanto mensual como globalmente.
¿Cómo están las mejores ofertas hipotecarias ahora?
Desde Gibobs han trazado un mapa actualizado de las mejores condiciones del mercado hipotecario tras esta decisión del BCE:
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Hipotecas fijas: entre 1,75% y 3% TIN
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Mixtas: desde un 1,15% TIN fijo a 5 años y luego desde euríbor + 0,40% TIN, hasta un 2,8% TIN fijo inicial y euríbor + 1,3%
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Variables: entre euríbor + 0,42% TIN y euríbor + 1,25% TIN
Estas condiciones reflejan una ofensiva comercial por parte de bancos como Unicaja, CaixaBank y Abanca, que compiten agresivamente para captar nuevos clientes aprovechando el escenario de tipos más bajos.
La evolución de los tipos de interés y el comportamiento del BCE en los próximos meses seguirá siendo clave para entender la dirección del mercado. Por ahora, el acceso al crédito hipotecario se vuelve más accesible y competitivo, algo que podría reactivar el mercado de la vivienda de forma significativa en la segunda mitad del año.
Para los expertos, este contexto supone una oportunidad estratégica tanto para compradores como para refinanciaciones, pero alertan de que el entorno macroeconómico puede cambiar rápidamente, especialmente si la geopolítica o la inflación vuelven a tensionar los mercados.