Facua Cádiz está recibiendo un importante número de quejas de consumidores afectados por las borrascas del pasado mes de febrero que se enfrentan a la negativa de sus compañías aseguradoras a indemnizarles por los daños causados por las lluvias y el viento en sus viviendas. A este problema se suma, además, el retraso de las compañías en tramitar las reclamaciones, lo que agrava aún más la situación de unos afectados que llevan semanas esperando una respuesta.
El argumento que están esgrimiendo las aseguradoras para rechazar las indemnizaciones es siempre el mismo: que las precipitaciones registradas no superaron, en la fecha del siniestro, los umbrales establecidos en las pólizas. En la mayoría de los contratos, las compañías solo están obligadas a cubrir los daños cuando las lluvias superan los 40 litros por metro cuadrado y hora o, en el caso de daños por viento, cuando este supera los 70 km/h. Para los casos más graves —inundaciones o rachas superiores a los 120 km/h— la responsabilidad de pago recae sobre el Consorcio de Compensación de Seguros, no sobre las aseguradoras privadas.
Ante esta situación, Facua Cádiz recuerda a los afectados un derecho fundamental que muchos desconocen: las aseguradoras están obligadas a comunicar su negativa por escrito, sin que sea válido hacerlo únicamente por teléfono o a través de un mensaje de SMS, WhatsApp o la aplicación de la compañía. Además, esa comunicación escrita debe explicar de forma detallada las causas concretas de la denegación, indicando las condiciones de la póliza aplicables, la fecha en la que la compañía considera que se produjo el siniestro y los datos oficiales de precipitaciones registrados ese día por la Agencia Española de Meteorología (Aemet).
Cómo verificar si los datos que aporta la aseguradora son correctos
Los consumidores no tienen por qué aceptar sin más la información que les facilite su compañía. Para verificar que los datos son correctos, Facua Cádiz recomienda consultar directamente la web de la Aemet, donde figuran los registros de precipitaciones. Si fuera necesario, los afectados pueden solicitar a este organismo la emisión de un certificado oficial que acredite el nivel de las precipitaciones en un rango de fechas concreto, un documento que puede resultar clave a la hora de rebatir la posición de la aseguradora.
En caso de disconformidad con la valoración de los daños realizada por la compañía, los usuarios tienen además la posibilidad de contratar los servicios de un perito independiente para elaborar un informe propio. La legislación española contempla expresamente este escenario: el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro establece que, cuando existe desacuerdo en la valoración, ambas partes pueden designar un perito cada una con el objetivo de que estos profesionales lleguen a un acuerdo sobre las causas del siniestro, la valoración de los daños y las demás circunstancias que influyan en la indemnización.
Si los peritos no se ponen de acuerdo, decide un tercero de forma vinculante
Si los dos peritos designados no alcanzan un acuerdo, el usuario y la aseguradora deben nombrar de forma consensuada un tercer perito, o en su defecto será el juzgado quien lo designe. El dictamen de estos profesionales será vinculante para ambas partes, que solo podrán impugnarlo por vía judicial. Un mecanismo que, bien utilizado, puede suponer una herramienta eficaz para los consumidores que consideren que la valoración de su compañía no refleja la realidad de los daños sufridos.
En cuanto a los retrasos en la tramitación, Facua Cádiz recuerda que la Ley de Contrato de Seguro establece un plazo claro: las compañías están obligadas a efectuar, en un máximo de cuarenta días desde la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de la indemnización. Superar ese plazo sin respuesta constituye un incumplimiento legal que los afectados pueden reclamar. La organización pone a disposición de sus socios de pleno derecho su Servicio Jurídico para tramitar reclamaciones contra las aseguradoras en caso de que sea necesario, y recuerda que cualquier afectado puede contactar con Facua Cádiz ante cualquier duda sobre su situación concreta.